종신보험 가입할까? 가입하지 말까?

요새는 세상이 바뀌어서 종신보험도 혼수품이라고 합니다. 그만큼 보험에 대해 인식이 좋아진 긍정적인 면이 있지만, 옛날처럼 내가 없어도 나의 형제자매가 나의 가족을 돌봐주지 않을 것이라는 불안감이 세태에 반영된 것 같습니다. 종신보험은 누가 가입하면 좋을지 알아보도록 하겠습니다. 

종신보험이 필요한 사람

• 젊을 때 저렴한 보험료로 가입하고 싶은 미혼자

대부분의 보험 상품이 젊은 사람에게는 보험료를 낮게 책정합니다. 질병에 걸리거나 사고를 당할 확률이 상대적으로 낮아 굳이 보험료를 비싸게 받을 필요가 없기 때문입니다. 미래에 이룰 내 가정의 안전장치인 종신보험을 좀 더 싼 보험료로 가입해두고 싶은 사람에게 추천합니다. 

 

• 내가 없으면 가족의 생계를 누가 책임질까 걱정하는 가장

어늘 날 갑자기 내게 무슨 일이 생기면 그동안 갚아오던 주택담보 대출이나 자녀교육비가 걱정되는 가장도 추천 대상입니다. 뒤에 남을 가족의 생활비와 지출비용을 생각해서 보험금 규모를 책정합니다. 

 

• 자녀에게 세금부담 없이 재산을 물려주고 싶은 부자

직장인에게 아직 너무나 머나먼 이야기겠지만, 우리나라에서는 30억 원 이상의 재산을 물려줄 경우 세율이 50%입니다. 즉 30억 원 이상의 재산을 물려주면 국가와 자식이 반반씩 나눠 가져야 하는 것입니다. 이렇다 보니 지금까지 노력해서 이룬 재산을 자녀에게 안전하게 물려주고 싶은 자산가들 역시 종신보험에 가입합니다. 상속 시 발생하는 세금만큼 보험금으로 책정해서 자녀의 세금 마련 노력을 줄여주는 것입니다. 

 

종신보험 가입하기 전 확인해야 할 3가지

 

30세에 월 10만원씩 만 55세까지 납입하는 종신보험에 가입한다는 것은 원금만 3,000만 원이 들어가는 상품에 나 자신을 맡긴다는 것입니다. 이렇게 큰 액수가 들어가는 상품이니 가입 전 꼼꼼하게 따져보는 것은 필수입니다. 

 

   1.기존에 가입한 보험과 중복되지 않는가?

 

보험이 중복되면 오히려 손해를 보는 경우가 많습니다. 자신도 모르는 사이에 부모님께서 나를 위한 보험을 두어 자기 들어놓으셨을 수도 있을 테니 미리 여쭈어보고 보험 설계를 하기를 바랍니다. 

 

   2. 지금 가입해야 할까? 나중에 가입해야 할까?

 

보험에 가입할 결심을 했다면 하루라도 일찍 실행하는 것이 유리합니다. 이미 설명했듯이 젊은 사람에게는 보혐료가 비교적 착하기 때문입니다. 그리고 일부 보험사들은 해가 바뀔수록 보장범위를 축소시키기까지 하기에 결심이 섰다면 되도록이면 빨리 진행하는 것이 좋습니다. 

 

   3. 특약은 어떻게 구성할 것인가?

 

종신보험이라고 해서 꼭 심각한 사고가 나야 보험근이 나오는 것은 아닙니다. 종신보험의 경우 주계약은 사망에 대한 것이지만, 다치거나 암에 걸리거나 할 때를 대비한 보장을 특약사항으로 추가할 수 있습니다. 특약은 보장내용에 비해서 가격이 착하다는 느낌을 줄 수 있는데, 이는 원금을 환급받지 않기 때문입니다. 주계약 금액을 낮추고 특약을 꽉 채워 보험설계를 하는 것도 좋은 보험 가입 요령이 될 수 있습니다. 보험은 철저하게 개인별 맞춤 상품이 가능합니다. 개개인마다 상황이 다른 만큼 보험에 대한 보장내용도 달라야 합니다. 

 

※ 보험 특약의 종류

 

보험은 주계약과 특약으로 이루어지는데 특약을 잘 활용하면 보험을 보다 효율적으로 이용 할 수 있습니다. 종신보험의 경우 주계약은 사망보험금이 되고 나머지 사항들이 특약이 됩니다. 

 

-재해사망 : 재해로 사망하는 경우 사망보험금을 지급하는 것입니다.  주계약에서 사망보험금이 지급되는 것과는 별개로 지급합니다. 

-재해상해 : 재해로 상해를 입는 경우에 보험금이 지급됩니다. 

-정기특약 : 주계약은 사망까지 보장하는 데 비해 정기특약은 정해진 기간까지만 보장합니다. 집중적으로 사망에 대해 보장받아야 하는 기간을 정해 특약으로 사망보험금을 추가로 책정할 수 있습니다. 

-암치료특약 : 암 진단비, 암 수술비, 암 입원비 등을 보장해주는 것입니다. 암이 가장 위험한 사망원인임을 고려할 때 생명보험에는 필히 따라와야 하는 특약이기도 합니다. 

-수술, 입원특약 : 재해나 질병으로 입원을 하거나 수술을 받는 경우 수술 종류를 구분해서 수술비를 지급하는 특약입니다. 

-특정질병진단비, 수술비 : 주수 성인병을 위주로 진단받거나 수술하는 경우를 보장합니다.