보험의 종류 무엇이 있을까?

보험이라고 하면 대부분 단순하게 아프거나 사고가 났을 때 병원비가 나오는 것, 또는 죽으면 보상금이 나오는 것이라고 생각하는 경우가 많습니다. 하지만 보험의 종류는 보험회사의 수만큼이나 많습니다. 지금 당장 가입 해야 하는 보험도 있고, 나중에 결혼해서 가족이 생기면 가입해야 하는 보험도 있습니다. 누구에게는 꼭 필요한 보험이지만, 누구에게는 보험료만 들어가는 애물단지가 될 수도 있습니다. 

 

일부 보험설계사들이 필요도 없는 보험을 무리하게 강요하듯 가입시키거나, 아니면 설계사 수당이 높은 것만 추천하기 때문에 보험에 대한 인식이 나빠진 것이 사실입니다. 하지만 보험도 자신의 상황에 맞게 설계하고 가입하면 큰 도움이 됩니다. 우선 보험상품별로 어떤 특성이 있는지 알아봅시다. 

상품의 특성에 따른 분류

• 무엇을 지켜주는가?

-생명보험 : 생명이나 신체에 관한 사고에 대비한 보험, 종신보험, 질병보험이 대표적입니다. ○ ○ 생명, △ △라이프라는 이름이 붙은 생명보험회사에서 판매합니다. 

 

-손해보험 : 재산에 관한 경제적인 손해를 보상하는 보험, 화재보험, 자동차보험, 운송보험 등이 있습니다.  ○ ○화재, △ △해상 등의 이름이 붙은 손해보험회사에서 판매합니다. 이러한 실손보험은 사람 자체의 건강이 아니라 그 사람이 당하게 되는 재산상의 손실에 대해 보장하므로 손해보험회사에서 판매하는 것입니다. 

 

• 무슨 용도인가?

-보장성 보험 : 다치거나 사고가 나면 미리 약정해 놓은 보험금이 나옵니다. 위험보장에 중점을 두며, 우리가 알고 있는 보험 본래의 기능에 충실한 보험입니다. 암보험, 상해보험이 대표적입니다. 사고가 났을 때는 범위가 크지만, 보험 만기 후에는 내가 낸 보험료 보다 적은 금액을 돌려받거나 아예 받지 못하는 경우도 있습니다. 

 

-저축성 보험 : 위험에 대한 보장보다 저축의 기능이 강화된 상품입니다. 은행의 정기적금과 같은 것이라고 생각하면 됩니다. 만기시 자신이 낸 보험료에 이자를 붙여 찾는 보험입니다. 연금보험과 변액유니버설보험이 대표적입니다.

 

• 보험료는 돌려주는가?

-순수보장성 보험 : 순수하게 보장만 해주고 나중에 보험료는 돌려주지 않는 보험입니다. 상대적으로 보혐료가 쌉니다. 

 

-만기환급형 보험 : 순수보장성 보험으로 계약했는데 만기가 될 때까지 아무 사고도 없어 보혐료만 날렸다고 생각할 사람들을 위해 일정금액을 돌려주는 보험입니다. 보험사에 따라 다른데, 보통 자신이 낸 보험료의 90~110% 정도를 돌려줍니다. 납입기간이 아주 길어서 옛날에 낸 보험료에 이자가 많이 붙는 경우 원금보다 더 많이 받을 수도 있습니다. 

상품별 분류

• 종신보험 : 몸이 끝나면 보험금이 나오는 보험입니다. 주로 가족을 책임지는 가장이 만일의 사태에 대비해 준비하는 보험으로, 가족을 사랑하십니까?라는 질문에 대답할 수 있는 보험입니다. 
• 질병보험(CI보험) : 암, 심근경색 등 치명적인 질병에 대비하기 위한 보험입니다. 고액의 치료비와 간병비가 들어가는 질병을 대비하기 위한 보험으로, 건강에 자신 있습니까?라는 질문에 대답할 수 있는 보험입니다. 
• 상해보험 : 신체에 부상이나 해를 입는 경우를 대비하기 위한 보험입니다. 각종사고로 인한 사망, 수술, 입원, 골절 등을 보장하며, 주로 교통사고와 각종 안전사고에 대비하기 위한 것입니다. 생명보험회사에서는 미리 약속해 둔 금액 전액을 지급하고, 손해보험회사에서는 실제 치료하는 데 들어간 비용만을 지급한다는 차이점이 있습니다. 가입한 보험이 있습니까?라는 질문에 대답할 수 있는 보험입니다. 
• 정기보험 : 처음 계약을 할 떄 기간을 정해서 그 기간 동안에는 사망이나 질병, 사고를 보장해 주는 보험입니다. 종신보험은 사망 시 무조건 보험금을 지급하는 데 비해, 정기보험은 정해진 기간 동안만 보장해 주기 때문에 상대적으로 보험료가 저렴합니다. 
• 연금보험 : 노후를 대비하기 위한 저축성 보험입니다. 미리 약정된 금액을 사망시까지 받거나 일정기간까지만 받을 수 있도록 정할 수 있습니다. 국민연금, 공무원연금 등 기본적으로 노후를 대비한 제도가 있지만 이에 추가해서 노후생활을 풍족하게 하고 싶어 하는 사람과 불확실한 미래 상황을 제거하고 싶어 하는 사람들이 주로 가입합니다.